哈罗德·哈奇，健康保险的预言家

提前支付医疗保健费用并不是一个全新的概念——罗斯-鲁斯医疗集团在1929年采用了这一制度，覆盖了洛杉矶市水电局的12000名员工及其家属。但这种在职护理的做法很新颖。

加菲尔德博士和他的搭档吉恩·莫里斯博士在南加州偏远的莫哈韦沙漠为科罗拉多河渡槽工程的工人们开了一家诊所。这是一种标准的工业医疗保健，从1911年开始，加州的雇主自愿接受(1914年开始强制实施)，以保证员工的健康和工作。工业赔偿公司是该项目中最大的保险公司。

这个过程很简单:一个工人在工作中受伤，去看医生，医生得到保险补偿。工伤补偿保险曾经起过作用，但后来失去了作用。

加菲尔德医生面临的问题是，保险公司对全额报销账单提出质疑，并且迟迟不支付他们接受的账单。加菲尔德医生还负责保险不包括的医疗服务，工人们负担不起太多费用。

面对医疗报销的滞后，加菲尔德医生面临着失去他的诊所的风险，而工作人员也面临着失去他们喜欢的当地医疗保健的风险。莫里斯医生收拾好医疗包就走了。

哈奇是这样来帮忙的。1921年，几家主要的承包商(包括亨利·j·凯泽和沃伦·柏克特尔)联合起来为他们的工业医疗保险进行自我保险，工业赔款交易由此开始。到1942年底，工业赔偿公司发展成为加州第二大赔偿保险公司。亨利·凯泽的得力助手阿隆佐·b·奥德韦(Alonzo B. Ordway)负责运营，1934年，他们聘请哈奇担任承销商和政策策略师。哈奇曾是一名工程师，小时候因患骨结核而部分身体受损。

哈奇和加菲尔德医生成为了朋友，并提出了一个新颖的保险想法——将17.5%的工人赔偿保险费返还给加菲尔德医生，用于治疗与工作有关的伤害。每个工人每天保证5美分的收入。加菲尔德医生接受了。然后，这两个人为工人增加了自愿的非工业健康计划，每天额外支付5美分，从而完成了提前支付的等式。

由于加菲尔德医生的诊所在经济上可行，他雇用了更多的医生，并在引水渠沿途修建了临时医院。建设项目结束后，哈奇和奥德韦推荐加菲尔德医生为华盛顿大古力大坝工人的最佳人选。在那里，从1938年到1940年，加菲尔德博士扩展了他的模型为工人家庭提供预付费计划。

哈奇继续为凯泽和加菲尔德博士提供咨询，直到1948年，他创立了阿尔戈诺保险公司，到1962年他去世时，该公司已成为加州第二大工人补偿保险公司。

谢谢你，哈罗德·哈奇，感谢你在医疗保险发展中发挥的先锋作用。